最近又有老朋友来吐槽了，起因是这样，保叔一位朋友干了多年制片，最近有个项目开机，在开机前他已经为所有剧组工作人员上好了剧组人员险。

在保险期内，一名场务在来上班的路上因交通意外导致残疾。

这位员工在拿到保险公司的赔偿后，竟然又向公司提出了额外的赔偿要求。我的这位制片朋友觉得委屈就跑来诉苦，觉得自己明明都为员工买了保险了，理赔也到位了，怎么还要被“追债”。

最后的结果就是，员工将公司告上了法庭，最后法院宣判，公司仍要向员工支付不小的一笔赔偿金。

保叔这位制片真的是位良心制片，愿意为大家谋福利，给员工买好了剧组人员险，但是保障了员工的利益，却忽略了自己。

朋友半吐槽半来咨询的问保叔，这以后到底该怎样为员工买保险才能避免这样的“惨状”？

想要保障企业和员工的双重利益，请一定买好“雇主责任险”。

雇主责任险

雇主责任险是承保雇员因工作原因伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，同时若被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，必要合理的仲裁或诉讼费用也在保险范围内。

雇主责任险作为一种代替责任险，当雇主的雇员发生人身伤害的保险事故时，由保险公司代替雇主承担损害赔偿责任，从而免除雇主亲自赔偿的责任。

一

“剧组人员险”和“雇主责任险”的区别

保叔今天从5个方面来对比一下两个保险的区别。

1、被保险人

• 剧组人员险：员工
• 雇主责任险：雇主

分析

剧组人员险转嫁的是员工的风险，雇主责任险转嫁的是企业的风险。

2、保险标的

• 剧组人员险：员工人身安全
• 雇主责任险：雇主法定赔偿责任

分析

剧组人员险只保障员工的利益，雇主责任险不仅可以保障员工利益，有纠纷时也可以保障公司的利益。

3、保险受益人

• 剧组人员险：员工及法定继承人
• 雇主责任险：雇主

分析

雇主责任险赔偿给企业，是对企业向员工支付赔偿后的一种补偿。

4、保障内容

• 剧组人员险：保障员工人身安全
• 雇主责任险：转嫁企业工伤赔付责任，降低经营风险及成本

分析

剧组人员险赔付给员工，员工获得赔付后，仍可向企业就该次工伤申请索赔；雇主责任险则可真正实现企业风险的转嫁。

5、赔偿项目

• 剧组人员险：意外及工伤事故所产生的：身故/伤残赔付；医疗费用；住院津贴
• 雇主责任险：工伤事故产生的：身故/伤残赔付；医疗费用；住院津贴；误工费用；诉讼费用

分析

除开共同的覆盖条款，雇主责任险还包含企业可能产生的诉讼费用以及误工费。

二

每个企业都会存在的潜在风险

雇主若仅仅只是投保剧组人员险，并不能完全地保护自身，规避风险，因雇员可以在获得剧组人员险的赔偿金之后，依旧保留向雇主索要赔偿的权利，企业需面临员工再次要求赔付的风险。

根据现行《工伤保险条例》，员工发生了工伤事故后，除了工伤保险基金承担的责任以外，用人单位还必须承担以下费用：

• 员工停工留薪期内的工资福利；
• 员工停工留薪期内的护理费；
• 因公外出期间发生事故或者在抢险救灾中下落不明的前3月工资；
• 员工因工致残被鉴定为五级、六级伤残又难以安排工作的伤残津贴；
• 员工因工致残被鉴定为一至四级伤残的基本医疗保险缴费；
• 员工因工致残被鉴定为五级至六级伤残的社会保险缴费；
• 五至十级伤残终止或者解除劳动合同时，按照规定应享受的一次性伤残就业补助金。

除了以上这些，员工发生工伤后进行治疗，工伤保险报销目录以外的医疗费用自费部分，虽然并没有明确规定由用人单位承担，但在实际案例中，绝大部分都是由用人单位承担的。

所以，这个潜在风险是每个需要用人的企业都会存在的，除非你是“光杆司令”，否则每一个行走江湖的老板，都要面临着这样的潜在风险。

三

投保“雇主责任险”需注意哪些？

• 雇主责任险的被保险人是用人单位，可以是企事业单位、社会组织、个体工商户等；
• 雇主责任险对雇员会有年龄要求，一般都在16-65周岁这个区间内；
• 不同的产品对雇员职业有不同的要求，所以要根据行业及职业的需求选择不同的产品；
• 需提供所有保障雇员的实名名单，如果保险期间雇员名单发生变化需要主动申报，可以通过邮件进行增员和减员；
• 拍片保提供的雇主责任险可扩展7*24小时意外责任，可以兼顾员工非工伤意外险和工伤意外，即提供了员工福利，又转嫁了企业风险；

四

“雇主责任险”常见问题解答

Q：剧组来了临时员工，可以购买雇主责任险吗？

A：只要是签署了劳动合同，不论长期短期，都可以购买雇主责任险。

Q：雇主责任险的保费贵吗？

A：不会很贵，和剧组人员险的费用基本一致，但是保障却多了很多。

Q：购买雇主责任险的流程繁琐吗？

A：不繁琐，雇主责任险和剧组人员险提交的资料一样，除此之外，只需补充员工月薪/年薪的薪资资料即可。

Q：赔付起来麻烦吗？

A：不麻烦，出险后拍片保会全程协助客户完成理赔事宜，帮助客户尽快得到理赔赔偿。

Q：赔付给谁？

A：雇主责任险的赔付款将支付给雇主，或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人。

今天给大家科普了雇主责任险和剧组人员险的区别，相信大家对两种险种也都有了自己的判断。

剧组在开机之前，两个险种都能够配齐是最佳风控策略，但在预算有限的情况下，雇主责任险绝对是性价比高的选择。它的保障范围比剧组人员险全面，又能降低雇主的用工风险，还可以转嫁雇主的法律责任，说它是剧组人员最佳保障真的是不点都不为过！

最后，想投保“雇主责任险”的赶紧来咨询投保吧！