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制片小王：保叔，我朋友的手下有个外聘来的员工最近在片场出了拍摄事故，还好他提前购买了团体意外险，伤员得到了救治也拿到了保险公司的赔款。但是我朋友后来居然被那个人起诉了！你说倒霉不倒霉！
保叔：额，先同情一下这位朋友三秒钟。说起团体意外险，这是一种人身意外险，这是保护员工的，但并不保护雇主的权益。员工如果出了意外，雇主依旧会有被起诉的危险。
制片小王：什么？！所以真的有可能被起诉？那有什么保险能够保护雇主吗？
保叔：有啊，雇主责任险就是这样一种保险。

假期和一帮影视圈儿的朋友聚会聊天，发现大家一般都会给自己剧组的员工购买人身意外险，以防事故发生。大家的用心良苦拍片君心领神会，但这样真的万无一失了吗？我们先来看一个悲伤的故事：

某制片公司为其手下剧组人员配置了团体意外险，雇员A在拍片过程中，被灯架砸中不幸致残，事后保险公司按规定赔付给A 10万元。但A的家属，竟以“10万是保险公司赔付的，不是公司赔偿的”为由，将制片公司告上法庭，要求公司进行再次赔偿。最终法院判决保险公司赔付的与企业没有关系，企业仍然需要进行赔偿。
法律知识点：最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》明确规定雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。此条规定的雇主责任是一种严格的责任、无过错责任，即只要雇员在从事雇佣活动过程中遭受了人身损害，而不问雇员存在过错与否，雇主均要对雇员的损害承担赔偿责任。

看到这里，相信大家也没想到还有这种操作吧？
拍片无处不风险，在管理风险的过程中，如何正确的配置保险以将风险降至最低，是一门讲究活儿。如果说团体意外险保障的是出事故之后员工的利益，那么谁又来保障出事之后公司的利益呢？

下面拍片君向大家隆重介绍：
雇主责任险
雇主责任险是承保雇员因工作原因伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，同时若被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，必要合理的仲裁或诉讼费用也在保险范围内。
雇主责任险作为一种代替责任险，当雇主的雇员发生人身伤害的保险事故时，由保险公司代替雇主承担损害赔偿责任，从而免除雇主亲自赔偿的责任（除非雇员发生人身损害的遭受的实际损失超出保险限额）。

一张图来说明雇主责任险与团体意外险的主要区别：


团体意外险是一种以团体方式投保的人身意外险，哪怕雇员已经从工伤保险或是雇主险得到一次性赔偿金，也不影响团意险身故伤残保险金的给付。因此在已投保了雇主险的基础上，团意险可以看做是雇主向雇员提供的员工福利的一部分,

另一方面，雇主若仅仅只是投保团意险，并不能完全地保护自身，规避风险，因雇员可以在获得团意险保险金之后，依旧保留向雇主索要赔偿的权利，企业需面临员工再次要求赔付的风险。就如文章开头我们提到的案例一样，团意险的保险金是保险公司直接赔付给被保险人，而在赔付的过程中，投保人也就是雇主，不需要介入其中，雇员并非直接从雇主处拿到补偿，雇员有理由只是把团意险当作是一种员工福利。雇员随时可以将雇主告上法庭以拿回自己应得的赔款。

以上给大家科普了雇主责任险以及雇主责任险和团体意外险的区别，相信大家对两种险种也都有了自己的判断。在拍片前期，两个险种都能够配齐是最佳风控策略，但在预算有限的情况下，雇主责任险绝对是性价比高的选择，它的保障范围比团意险全面，又能降低企业的用工风险，转嫁雇主的法律责任，何乐而不为呢？

Q&A
Q：剧组来了临时员工，可以购买雇主责任险吗？
A：只要是签署了劳动合同，不论长期短期，都可以购买雇主责任险。
Q：雇主责任险的保费贵吗？
A：不会很贵，雇主责任险是根据人员薪资来的，费用比人身意外险便宜。
Q：购买雇主责任险的流程繁琐吗？
A：不繁琐，雇主责任险和人身意外险提交的资料一样，除此之外，只需补充月薪/年薪的薪资资料即可。
Q：赔付起来麻烦吗？
A：不麻烦，和人身意外险一样的赔付流程，伤残或死亡后将会给到相应赔偿。
Q：赔付给谁？
A：雇主责任险的保险赔偿金将支付给雇主，或者支付给雇主指定的受益人或者他的法定继承人，雇员只能得到雇主的事故赔偿金，不能得到“雇主责任险”的保险赔偿金。

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